保险高阶玩法,看平安数字化蜕变

时间:2019-08-21 来源: 历史

原来钱谦互联网分析师我想分享3天前

迭代的本质是重复执行和持续优化。它是颠覆性创新的灵魂。

当互联网热潮席卷而来,模式创新和技术创新层出不穷,行业的快速迭代思维被各行各业所追随,更加注重从用户角度优化产品和服务,从而缩短产品生命周期。

世界是最大的,最适合生存,并且在不久的将来,它将完成其保险王牌产品“安全和财富”的七年和七次迭代。平安集团的市值已突破一万亿,其中“PATH”格局与阿里,腾讯,华为同名。然而,面对日益激烈的市场竞争,行业领导者的安全并未放松,但技术和动力不断调整和优化产品和服务,其背后的基本逻辑引发了行业思维。

I.行业变革:保险的数字化探索

来自阿里,腾讯,京东,苏宁等互联网巨头,他们尝试了水保行业,行业巨头已经安全地探索了数字技术赋权,并仔细探索了其产业链的特点,以看到明确的行业趋势。

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“互联网保险”向“保险技术”的转变已成为业界的共识。这一趋势逐渐覆盖了整个行业的整个环节,其特点是上游风险自然驱动,中游客户体验驱动和下游效率驱动。

下游技术应用更多地体现在索赔管理中。无论是反欺诈系统还是索赔平台,智能和自动化应用程序都极大地提高了审计效率和反馈效率。在中游,智能客户服务已广泛应用于用户交互。数字保险中介平台的建立和应用也得到了广泛应用,可以多渠道分配方式切入用户的碎片场景,最大限度地覆盖用户社区。在上游产品开发和设计中,数字技术在风险控制中的渗透也在不断深化。一种是基于多类型数据风险模型的建立,另一种是基于数字计算控制风险的能力。这些保险技术的出现使得行业上游产品能够在用户和市场之间取得更好的平衡,最大化服务价值。

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相比之下,趋势背后的逻辑是用户对利益和体验更敏感,其次是云计算和大数据等尖端技术的推动。

随着消费的升级,行业间的壁垒被打破,同质化服务的差异化被视为一种突破,用户体验受到越来越多的关注。主要保险公司推出了一系列更贴近用户需求的产品,并开始致力于用户研究,以进一步改进产品设计。例如,超过80%的跨行业保险公司表示他们愿意满足用户偏好并在线和智能推广保险。同时,黑色技术的应用极大地提高了保险后端的运营效率,打破了人类效应的上限,使企业有更多的精力去关注用户需求的痛点。例如,区块链技术赋予存款记录,事件可追溯性和政策智能,以解决数字世界中不准确的信息传递问题,为保险业带来一波技术红利。

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基于总趋势的趋势,传统保险公司已经探索了自己的数字化转型路径。作为最早涉足这一领域的社会生活,平安人寿还积极参与技术与金融的布局和持续整合。平安的迭代对其未来的抱负有一个隐喻。

在第二和第七年进步,平安富祖根保险的精髓

在这种形势的趋势下,平安的七年迭代升级是针对性的,它也源于平安人生理解用户心理理解和释放科技力量的能力。迭代1:不断关注用户的保险需求,保险类型从小到大,从窄到宽,最大限度地覆盖了被保险用户的各种保险理赔。

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今年7月1日,完成第七次升级的平安福同时增加了20种轻度责任险,并将保险范围扩大到150种,涵盖了100种重大疾病和50种轻度疾病。在扩大保护范围的同时,还不断探索保护的深度,实现轻度和恶性肿瘤的多重支付。保护不仅更灵活,而且还增加了对特殊疾病的专属保险。

据资料显示,中国恶性肿瘤的5年生存率目前为40.5%,美国,欧洲,日本和韩国的平均生存率可超过60%。因此,在中国引入恶性肿瘤的多重保障将是对保单持有人风险保护日益增加的探索。平安府的升级将包括由MCRC定义的25种严重疾病,如恶性肿瘤,心肌梗塞,中风后遗症和耳聋,还包括严重冠心病和严重类风湿性关节炎等常见严重疾病。选择大数据来保护高危轻度疾病,这是对用户全面保险需求的及时响应。迭代2:深入了解用户的保险心态,并推出平安润健康管理计划的“保险+健康”创新管理模式。

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传统上,保险型保险产品长期以来被视为健康风险管理的“后线”,在疾病或死亡后提供经济补偿,但用户不会预期事故性质。根据用户的心理特点,平安逐渐从支持型转变为预防型,寻求提前干预解决用户关注的方法。这项创新从根本上解决了用户的痛点,并在家庭中实现了更好的风险规避。在企业中,它还大大降低了保险支出,形成了互利共赢的良性商业生态系统。

在平安系列产品中,安全运行健康管理计划是对这一概念的探索。通过“保险+健康”管理模式,设定了本周三年运动的目标,长短的结合,从易到难,调动用户的积极性。达到相应的步数和年度目标后,您可以获得最高增幅10%的奖励。它不仅有助于受益人逐渐改变不良习惯,还有效降低了患者生病的可能性。迭代3:结合大数据,生物识别技术和其他技术支持的产品,以提高声明和服务效率并优化用户体验。

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特快列车才能避免被时代淘汰。平安无疑是消息灵通,始终信奉技术。在索赔方面,它依靠大数据,生物识别技术和其他技术在移动端启动“闪存补偿”服务,创新服务模式,大大缩短了审计周期。根据平台,客户可以在30分钟内完成索赔流程。这使得用户体验得到了极大的优化。数据显示,自2016年推出“Flash报销”以来,它已处理了200多万件索赔案件并处理了40亿件索赔。

此外,人工智能和其他技术的应用实现了政策业务的一次性在线处理。客户数据管理使其能够满足客户生命周期不同阶段的需求,提供相应的增值服务。再加上“智能客户服务”的应用,业务处理时间大大缩短,平均业务处理时间从3天缩短到10分钟,最快时间仅为3分钟。技术驱动的效率提升极大地优化了用户体验并得到了广泛认可。

3.展望:保险业的未来价值

通过平安的几次迭代,平安人寿不仅巩固了自己的产业基础,而且为整个保险业注入了能量,促进了用户价值,产业价值和生态价值的协同作用。

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在用户价值方面,数字化不仅使保险和索赔更有效率,而且有效地满足了用户的个性化需求,可以实时控制个人健康,体验更加极端。

业内人士承认,“个性化将成为保险业3.0时代的探索主题”。由于保险的多维大数据应用,可以构建准确的用户肖像,并且有望在将来以更低的成本定制用户的需求。结合以往保险技术的发展,平安人寿的“闪光补偿”和智能客户服务的表现,平安最初实现了后端成本降低和效率提升,以及前端体验优化,以便更多用户组可以享受过去的高端用户群。贴心的服务。与此同时,医疗保健已成为中国人的主要生活理念。根据比达咨询报告,2019年中国移动医疗市场用户数达到4.66亿,并且在老龄化社会中持续增长。为应对强劲的市场需求,平安不断推行健康管理体系,以“互联网+健康”的形式为用户提供越来越准确的医疗服务,满足私人用户的健康预防需求。定制健康服务解决方案

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在行业价值方面,平安已将健康管理纳入其产品体系。这种“产品+”模式实质上是从商业思维转向用户思维,从源头降低疾病的可能性,从而实现商业价值和社会效益的双重收获。

平安的“保险+健康”等产品不仅将实现用户和平台的双赢,而且“产品+”模式将为用户带来跳出保险产品本身的附加值。通过叠加医疗服务,保险可以进一步建立用户信任,保险受益人通常涉及整个家庭成员。因此,平安也有望从个人保险进入家庭经济,有效地扩大用户生命周期价值。平安福对此模式的探索反映了其对用户需求的持续关注,走出舒适区的勇气,以及持续的自我迭代和升级,使其始终处于行业的最前沿,并迫使行业创新产品和围绕用户体验的服务。平安人寿坚持这种方法,不仅实现了商业和社会效益的双重收获,而且掀起了行业发展趋势,进一步促进了保险业的健康发展。目前,中国人寿,中国太平洋保险,中国太平等众多寿险公司已将健康管理服务模式列入议事日程,这证实了其行业影响力。

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在生态价值方面,平安通过与平安好医生的联系,能够及时根据用户的健康状况提供保险解决方案。双方将继续合作,推动平安“金融+医疗”的生态建设。

目前,保险业与医疗行业之间的生态协同作用呈现积极趋势,两者的结合将实现双方在健康需求旺盛的市场中相互供给资源。人们普遍认为,医疗机构可以更好地帮助保险公司收集保险数据,这将有助于后者获得被保险人的完整健康信息档案。双方的数据不仅有助于保险公司更好地控制风险,还可以在用户访问时迅速做出回应。

四,结论

马明哲曾经说过:“昨天的马明哲无法管理今天的和平。”看似简单的词语充满了哲学的理性,从高级管理人员的价值观念中反映出安全人的紧迫感。保持警惕的态度,并积累对时代动荡变化的回应,我能够在风暴前夕充分准备,无所畏惧,无所畏惧。

作者:钱浩,陈艳婷

陈国国

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